So sánh WeChat Pay và Alipay
Chào mừng bạn đến với trận chiến của hai gã khổng lồ thanh toán: WeChat Pay với Alipay. DichvuChina.vn sẽ chỉ ra một số quan điểm cho các bạn biết về hai hệ thống thanh toán di động hàng đầu của Trung Quốc.
Trong những năm gần đây, Trung Quốc đã hướng tới một xã hội không tiền mặt. Điều này đã được thực hiện bởi hai gã khổng lồ thanh toán thông minh: WeChat Pay và Alipay.
Những người ăn xin bên cạnh, trên tay là mã QR nhận tiền là điều không mấy xa lạ ở Trung Quốc, nhưng xin hãy nhìn vào mã QR nhận tiền hai màu xanh đó, theo kinh nghiệm của Dichvuchina.vn đoán thì đó là Alipay và WeChat Pay, đúng không ạ?. Bỏ qua hoàn cảnh của những người ăn xin đó làm ví dụ, cùng nhau phân tích lý do tại sao chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn WeChat Pay và Alipay để xem sự khác biệt của chúng.
Giới thiệu nhanh
Trước hết, giới thiệu nhanh về hai nền tảng thanh toán di động này, được sử dụng trong hơn 90% giao dịch không dùng tiền mặt.
WeChat Pay
WeChat Pay được phát triển như một tính năng bổ sung trong ứng dụng nhắn tin truyền thông xã hội WeChat của Trung Quốc (hình dung như Zalo và Zalo Pay tại Việt Nam).
WeChat thuộc sở hữu của Tencent và là ứng dụng nhắn tin phổ biến nhất của Trung Quốc, bây giờ nó đã trở thành một siêu ứng dụng.
WeChat bắt đầu như một ứng dụng trò chuyện khi nó được ra mắt vào năm 2011
Vào năm 2013, hệ thống thanh toán ví WeChat Pay của WeChat (còn được gọi là TenPay) đã được giới thiệu.
Mặc dù WeChat Pay ra mắt sau Alipay, nhưng tệp người dùng vốn đã khổng lồ của nó đã cho phép nó nhanh chóng trở nên thống trị trên thị trường thanh toán.
Alipay
Alipay thuộc sở hữu của gã khổng lồ thương mại điện tử Alibaba.
Nó được giới thiệu lần đầu tiên vào năm 2003 như một giải pháp thanh toán kỹ thuật số trực tuyến cho trang web TMĐT Alibaba. (Các khách hàng của DichvuChina cũng thường xuyên đặt mua hàng và vận chuyển về VN tại 1688.com)
Năm 2008, Alipay chính thức giới thiệu ví điện tử di động của mình và đã trở thành một phương tiện thanh toán thường xuyên phục vụ không chỉ các sản phẩm của Alibaba.
Trước khi WeChat Pay được giới thiệu, Alipay hoàn toàn thống trị thị trường thanh toán thông minh và di động ở Trung Quốc.
Sự khác biệt là gì?
Sự khác biệt chính giữa WeChat Pay và Alipay là WeChat Pay là một tính năng trong ứng dụng của WeChat trong khi Alipay là một hệ thống thanh toán di động và thông minh chuyên dụng.
Điều này có nghĩa là mặc dù cả hai hệ thống có thể được sử dụng để thanh toán nhưng mục tiêu thanh toán của chúng vẫn có sự khác nhau.
WeChat Pay là một ứng dụng xã hội được hầu hết người dùng sử dụng để điều hướng cuộc sống hàng ngày của họ.
Sử dụng phổ biến là mua hàng tạp hóa, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền cho bạn bè, gửi phong bì đỏ (hồng bao) và các giao dịch hàng ngày khác.
Mặt khác, Alipay chú trọng hơn vào thương mại điện tử, thanh toán và dịch vụ tài chính. Vì Alipay ban đầu được tạo ra như một nền tảng thanh toán cho trang web Alibaba, nó đã trở thành một dịch vụ thanh toán ký quỹ.
Trong bảng dưới đây, bạn có thể thấy một số khác biệt chính giữa hai hệ thống thanh toán thông minh.
| WECHAT PAY | ALIPAY | |
|---|---|---|
| Thị phần của thị trường thanh toán di động TQ | 39.5% | 54.5% |
| Tỷ lệ thâm nhập thị trường | 84.3% | 62.6% |
| Số lượng đơn vị tiền tệ được hỗ trợ | 13 | 27 |
| Phí rút tiền | 0,1% cho việc rút tiền trên 1.000 RMB | 0,1% cho việc rút tiền trên 20.000 RMB |
| Thiết bị được hỗ trợ | Thiết bị có thể cài đặt WeChat | Tất cả điện thoại, máy tính bảng và PC |
Với nhiều loại tiền tệ được hỗ trợ nhiều hơn và giới hạn rút tiền cao hơn nhiều, bạn có thể thấy một số cách mà Alipay tập trung hơn vào thương mại điện tử và kinh doanh.
Chúng có thể được sử dụng để làm gì?
Hầu như tất cả mọi thứ.
Vâng, ngày nay WeChat Pay và Alipay có thể được sử dụng cho hầu hết mọi thứ.
Cho dù đó là đặt đồ ăn, bắt taxi, nạp tiền điện, mua vé máy bay hay gửi tiền cho bạn bè, không có giới hạn với các ứng dụng thanh toán di động này.
Hiện nay có một số cửa hàng và địa điểm chấp nhận thanh toán.
| SỬ DỤNG | WECHAT PAY | ALIPAY |
|---|---|---|
| Tại cửa hàng | Có | Có |
| Trực tuyến | Có | Có |
| Didi | Có | Có |
| Giao đồ ăn | Có | Có |
| Taobao | Không | Có |
| TMall | Không | Có |
| JD (Jing Dong) | Có | Không |
| Chuyển tiền | Có | Có |
| Phong bì đỏ | Có | Có |
| Hóa đơn | Có | Có |
| Vé tàu/máy bay | Có | Có |
| Ứng dụng chia sẻ xe đạp | Có | Có |
Bạn sẽ thấy rằng WeChat Pay không thể thanh toán ứng dụng mua sắm Taobao và TMall.
Điều này là do cả hai đều thuộc sở hữu của Alibaba, vì vậy việc doanh nghiệp của họ không cho phép đối thủ cạnh tranh WeChat Pay làm tùy chọn trên ứng dụng mua sắm của họ là điều hợp lý.
Tương tự, nhờ một thỏa thuận vào năm 2015 giữa Tencent và Jing Dong, bạn chỉ có thể sử dụng WeChat Pay làm thanh toán di động trên JD. Bạn cũng có thể truy cập trực tiếp JD thông qua ứng dụng WeChat (Mini apps).
Cái nào phổ biến hơn?
Với thực tế là hầu hết mọi người ở Trung Quốc đều sử dụng WeChat, không có gì ngạc nhiên khi WeChat Pay hiện có nhiều người dùng hoạt động hàng tháng hơn Alipay. Đối với DichvuChina.vn (ID WeChat cá nhân tôi là: dichvuchina88) hàng ngày đều đặn mở WeChat để cập nhật tin tức, xem video, trao đổi tình hình mua bán,… chỉ khi cần thanh toán đơn hàng mới vào Alipay.
Mặc dù người dùng hàng năm của cả hai hệ thống thanh toán thông minh đã tăng lên, dữ liệu gần đây nhất cho thấy WeChat Pay có nhiều người dùng hơn.
Đối với người dùng bình thường, hàng ngày, việc sử dụng WeChat Pay sẽ có ý nghĩa hơn vì hầu hết mọi người sẽ có WeChat, việc sử dụng tính năng trong ứng dụng sẽ dễ dàng hơn nhiều và chỉ cần thêm chi tiết ngân hàng của bạn thay vì tải xuống một ứng dụng riêng biệt.
Lấy ví dụ khi bạn tôi mới chuyển đến Bắc Kinh trong vài tháng đầu tiên, bạn ấy chỉ sử dụng WeChat Pay. Cho đến khi bị hấp dẫn bởi các sản phẩm trên Taobao, muốn sử dụng Taobao, bạn ấy cũng đã thiết lập một tài khoản Alipay…và trở thành con nghiện mua sắm chính hiệu.
Như bạn có thể thấy trong sơ đồ bên dưới, việc người dùng sử dụng cả WeChat Pay và Alipay là khá phổ biến.
Tuy nhiên, mặc dù WeChat Pay có nhiều người dùng hoạt động hàng tháng hơn, Alipay vẫn là hệ thống thanh toán trực tuyến phổ biến nhất ở Trung Quốc.
Trong quý 3 năm 2019, Alipay chiếm hơn 50% thị phần thanh toán di động của Trung Quốc với 54,5%. Trong khi WeChat Pay có 39,5%.
Điều này cũng cho thấy rõ cách hai gã khổng lồ thanh toán thông minh thống trị thị trường, chiếm tổng cộng 94% thị phần.
Có thể liên kết thẻ ngân hàng nước ngoài không?
Có, kể từ tháng 11 năm 2019, cả WeChat Pay và Alipay đều cho phép người dùng liên kết thẻ ngân hàng nước ngoài với tài khoản của họ lần đầu tiên.
Alipay đầu tiên giới thiệu điều này, tạo ra một ví điện tử quốc tế, nhắm vào khách du lịch, cho phép thẻ ngân hàng nước ngoài được liên kết với ứng dụng.
Không bao giờ bị tụt lại phía sau, WeChat Pay sớm làm theo và cũng cung cấp thêm thẻ ngân hàng nước ngoài trên ứng dụng của họ.
Và sau đó, vào năm 2023, Alipay và WeChat thông báo rằng họ sẽ cho phép khách du lịch và khách truy cập ngắn hạn liên kết thẻ quốc tế của họ thay vì chỉ cư trú dài hạn.
Tuy nhiên, cách làm việc của hai người khác nhau khá đáng kể.
Với Alipay, người dùng có thể nạp tiền vào ví điện tử được gọi là “Thẻ du lịch” (Tour Card) bằng thẻ ngân hàng nước ngoài của họ, điều này được giới hạn tối đa là 10.000 CNY và chỉ có thể được sử dụng trong 6 tháng.
Ngược lại, WeChat Pay đã cho phép người dùng thực hiện thanh toán trực tiếp thông qua ví của mình bằng thẻ ngân hàng nước ngoài được liên kết. Điều quan trọng cần lưu ý là chỉ có thể sử dụng thẻ tín dụng, mặc dù bạn có thể nhập chi tiết của thẻ ghi nợ, nhưng nó sẽ không hoạt động.
Ngoài ra, nếu WeChat Pay của bạn được liên kết với thẻ ngân hàng nước ngoài, việc sử dụng thẻ sẽ bị hạn chế hơn.
Ví dụ: bạn có thể trả tiền cho các nhà cung cấp, nhưng không thể chuyển khoản cho bạn bè hoặc gửi phong bì màu đỏ (theo cách gọi người Việt Nam hay gọi là Hồng bao lì xì)
Trong khi sử dụng “Thẻ du lịch” trong Alipay cho phép bạn truy cập vào tất cả các tính năng của Alipay.
Bạn có thể sử dụng chúng bên ngoài Trung Quốc không?
Mặc dù ngày càng có nhiều quốc gia chấp nhận WeChat Pay và Alipay làm phương thức thanh toán bên ngoài Trung Quốc, nhưng điều này chỉ có sẵn cho công dân Trung Quốc.
Hiện tại, để có thể sử dụng Wechat Pay ở nước ngoài bạn cần phải có tài khoản với ID Trung Quốc đại lục. Sử dụng Alipay ở Việt Nam thì bạn sẽ phải xác minh hộ chiếu.
Tuy nhiên, với những thay đổi tích cực để cho phép thẻ ngân hàng nước ngoài được thêm vào các ứng dụng, có lẽ sẽ không quá lâu trước khi người nước ngoài có thể sử dụng các hệ thống thanh toán thông minh này bên ngoài Trung Quốc.
Tóm tắt
Nhìn chung, sự khác biệt giữa hai ứng dụng là rất ít.
Cả hai ứng dụng đều có thể được sử dụng cho hầu hết các khoản thanh toán và giao dịch cần thiết trong cuộc sống hàng ngày.
Nếu bạn chưa quen với thanh toán di động ở Trung Quốc và muốn biết nên chọn cái nào, chúng tôi sẽ tư vấn giúp bạn
WeChat đã là một ứng dụng thiết yếu để sống ở Trung Quốc, nên sử dụng WeChat Pay thay vì tải xuống một ứng dụng riêng biệt.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn trải nghiệm thế giới mua sắm Taobao tuyệt vời, bạn sẽ cần tải xuống Alipay.
Đối với bất kỳ ai chỉ ở Trung Quốc ngắn hạn và muốn liên kết thẻ nước ngoài, DichvuChina khuyên hãy tải xuống Alipay và sử dụng Thẻ du lịch của họ vì điều này có nhiều tính năng hơn so với việc thêm thẻ ngân hàng nước ngoài vào WeChat Pay.
Cập nhật năm 2024
Alipay
- Du khách đến Trung Quốc hiện có thể liên kết cả thẻ Mastercard và Visa với Alipay và sử dụng thẻ này như bình thường để thanh toán hàng hóa và vận chuyển (và vâng, sẽ mất phí chuyển đổi ngoại tệ…khá cao khoảng 3% giá trị quy đổi)
- TourPass hiện đã được nâng cấp lên Thẻ du lịch.
WeChat Pay
- Giống như Alipay, WeChat Pay hiện có thể liên kết cả thẻ Mastercard và thẻ Visa như một hình thức thanh toán.
- Nhân dân tệ kỹ thuật số, hay e-CNY, hiện đang được triển khai trên khắp Trung Quốc và có thể được sử dụng trên WeChat Pay cho bất cứ thứ gì từ đặt bánh mì đến thanh toán hóa đơn của bạn.
- Chẳng mấy chốc, bạn thậm chí có thể không cần điện thoại của mình! Năm nay, WeChat Pay đã giới thiệu Palm Payment, có nghĩa là quét lòng bàn tay của bạn để thanh toán.
Nếu so sánh Alipay và WeChat Pay như chị em Thuý Kiều và Thuý Vân, trong tác phẩm Truyện Kiều của Nguyễn Du có câu: “Mỗi người một vẻ, mười phân vẹn mười” mỗi ứng dụng thanh toán đều có những nét đặc trưng riêng vậy.
